Как открыть ломбард

По законодательству ломбард — финансово-кредитная, специализированная или общего профиля, организация, выдающая ссуды под имущественный залог.

У граждан отношение к ломбардам двоякое: с одной стороны — возможность без проволочек получить кредит, с другой — претензии к оценщикам и высоким процентам по займу.

Тем не менее, ломбард как бизнес перспективен и интересен в России и закрепился в банковской системе страны.

В статье расскажем: как открыть ломбард, о видах, рентабельности и перспективах развития финансово-кредитных предприятий в РФ.

Ломбардный бизнес в России

Открыть ломбард с нуля — хорошая возможность создать бизнес с рентабельностью 30-40%.

Особенность российского финансового рынка на сегодня:

• присутствуют возможности для быстрого выхода в плюс, особенно на периферии, куда еще не добрался сетевой бизнес.
• рынок готов к переходу узкой специализации, приему под залог отдельных групп вещей.

В экономически развитых странах ломбард, не «хищник», отбирающий последнее у малоимущих. Это финансово-кредитная организация, ориентированная на представителей среднего класса, берущих взаймы для оплаты кредитов или мелких предпринимателей берущих в долг несколько тысяч долларов.

Основное залоговое обеспечение:

1. Золото — 75%.
2. Ценные бумаги — 15%.
3. Бытовая техника — 10%.

Специфика статистики объясняется особенностями хранения предметов залога. Под драгоценности необходимы сейфы, под автомобили стоянки, а вещи требуют большого количества стеллажей и полок.

Согласно законодательству РФ ломбард несет полную ответственность за сохранность принятых под залог предметов.

Кроме проблемы хранения, на выбор предмета залога влияют особенности оценки. Для металлов: вес и чистота, для бытовой техники, автомобилей — ликвидность на рынке, гарантирующая возможность погашения кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Стоимость открытия, минимальный объем вложений в ломбардный бизнес с нуля — 35-50 тыс. дол. Начинают, как правило, с регистрации предприятия и получения лицензии.

Далее, следует:

• приобретение или аренда помещения, установка сигнализации, заключение договоров с охранным агентством и со страховой компанией;
• покупка специализированного программного обеспечения для составления базы данных и формирования отчетов.

Окупаемость: 1-3 года — это зависит от:

1. Величины кредитных ставок (0.3-1% в день), срока кредита.
2. Месторасположения.

Что касается рекламы, такие заведения не слишком усердны в данном направлении и тратят на маркетинг относительно небольшие суммы. При грамотной организации дела, рентабельность предприятию обеспечивает социальная группа в 50-100 чел.

Преимущества открытия ломбарда очевидны: оформить здесь выдачу ссуды под залог проще, чем в банке, сроки короче, поэтому спрос присутствует.

К тому же, предприниматели, занимающиеся ломбардным бизнесом, предлагают новые идеи клиентам: гибкие кредитные ставки, возможности продления договоров, скидки и пр.

Нормативно-правовое обеспечение

Базовый нормативно-правовой акт регламентирующий деятельность такого бизнеса — закон «О ломбардах».

Закон устанавливает право финансово-кредитной организации предоставлять займы для населения при предъявлении клиентом вещественной гарантии (залога).

Согласно требованиям закона, все предметы, оставленные под залог — объекты обязательного страхования.

Сделку между клиентом и кредитором оформляют в виде договора, включающего:

• дату возврата вещей;
• стоимость залога;
• полное наименование вещей;
• оценку залога экспертом.

Договор составляют в двух экземплярах: для клиента и кредитора.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Условия и особенности кредита на приобретение бизнеса

Обязательства кредитуемой стороны — вернуть предоставленную сумму займа в срок с указанными в договоре процентами. Если клиент нарушает данное условие, имущество переходит в собственность ломбарда.

Согласно закону, ломбард вправе продать имущество, нарушивших договор клиентов и выставить вещи на аукцион, но для реализации вещей понадобится регистрация скупки, занимающейся розничной торговлей. Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий услуги ломбардов — приказ РосФинМониторинга № 203.

Документ решает следующие юридические аспекты:

1. Декларирует требования по подготовке персонала по оценке и сохранению вещей, оставленных в залог.
2. Устанавливает сроки обучения персонала.
3. Контролирует процесс подготовки сотрудников.

Невыполнение указанных условий влечет наступление административной ответственности и наказание в виде штрафов.

Кроме того, работа ломбардов находится в сфере деятельности Приказа Министерства финансов № 68, регламентирующего оборот ювелирных средств.

 Виды

Итак, у человека возникла неожиданная необходимость в сумме наличных, оформление кредита в банке по какой-либо причине невозможно. Здесь и пригодится ломбард. За короткий срок вы оформите краткосрочный до 2 месяцев кредит, оставив в качестве залога ценную, но не нужную вещь, то есть заключите выгодную сделку.

Но ломбарды бывают разные, общие и специализированные, нужно знать куда обращаться.

Ювелирные.

Такие ломбарды охотно принимают изделия из драгоценных металлов и ювелирные украшения. Обращаясь в ювелирный ломбард, учтите, что сумма наличных, выданная в кредит, за отданные под залог кольцо или брошь, будет существенно ниже рыночной стоимости заложенных драгоценностей. Также невысокая сумму залога может зависеть от повреждений, царапин, высокой степени изношенности изделий.

Оценку стоимости предметов из драгоценных металлов (камней), при помощи реактивов и приборов, проводят эксперты.

Помимо драгоценностей в ювелирных ломбардах принимают антиквариат и любые вещи, сделанные из ценных металлов.

Ломбарды, принимающие бытовую технику.

Часть ломбардов специализируется на приеме бытовой техники. Здесь та же история, что и с драгоценностями, даже если техника с «нуля», ломбард не предложит больше ⅓ стоимости.

Охотнее всего принимают:

• кухонную технику;
• компьютеры;
• гаджеты;
• телевизоры.

Ломбарды специализирующиеся на мехах.

Изделия из меха относят к ценным предметам, под которые можно выдавать займы. При оценке меха определяют: изношенность, густоту, разрывы, потертости и пр. Если изделие в порядке, заведение выдает соответствующую сумму, в противном случае в кредите откажут.

Автоломбарды – исходя из названия, понятно, что здесь залог под кредит, исключительно автомобиль.

Пошаговая стратегия открытия бизнеса

Пошаговая инструкция как открыть ломбард: состоит из двух этапов — это:

• регистрация бизнеса;
• решение производственных задач.

Какие документы нужны:

1. Учреждение организации как юридического лица.
2. Составление Устава компании.
3. Определение суммы уставного капитала.
4. Утверждение внутреннего распорядка.
5. Выбор названия.

Далее, следует выбор ОКВЭД, на сегодня — это: 65.22.6 и 67.13.5.

В 2018 г., деятельность ломбардов на территории РФ, согласно законодательству, не подлежит лицензированию. Разрешенная законом форма деятельности ломбардов — АО или ООО, но не предприниматель ИП.

Также обратите внимание на особенности налоговой политики по отношению к финансово-кредитным организациям. Для ломбардов Налоговый кодекс предлагает систему общего налогообложения, поэтому изучите особенности ОСН, в частности, ведение раздельного бухгалтерского учета.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

3 программы кредитования Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Заключительная фаза регистрации — уведомление Пробирной палаты и Росфинмониторинга об открытии предприятия на территории РФ. Если все в порядке, уведомление о постановке на учет придет в течение месяца.

Обязательные документы для открытия: договор со страховой компанией на сумму планируемого оборота, допуски ГПН и СЭС на пригодность помещения.

Производственный этап включает решение моментов по:

• выбору помещения;
• приобретению оборудования;
• найму персонала.

Для нового предприятия, с учетом специфики, важно выбрать подходящее место. Для ломбарда — это людные, оживленные улицы; кварталы, микрорайоны с высокой плотностью населения. Что касается площади помещения, желательно чтобы офис  был просторным, 50-60 кв. м.

Перечень обязательного оборудования для ломбардов есть в разрешительных документах, также указывающих, что данная финансово-кредитная организация обязуется хранить взятый под залог товар у себя и отвечает за его состояние.

Поэтому в зависимости от формата, для открытия придется приобрести:

• сейфы,
• технику для экспертной оценки,
• офисную мебель,
• компьютеры, принтеры и пр.
• специальное ПО.

Особый аспект для ломбарда — безопасность, на которой, как известно, не экономят — это камеры, сигнализация и договора с охранными агентствами.

Требования безопасности

В соответствии с Федеральным законодательством, правительство РФ приняло постановление № 1244, согласно которому, предприятия, не являющиеся объектом вневедомственной охраны, обязаны разработать собственную систему защиты.

Ломбарды относят к объектам повышенного риска, для которых созданы соответствующие системы безопасности. Для арендуемых помещений — это сборно-разборные кассы.

Согласно действующим правилам безопасности, приемную комнату оснащают:

1. Одним выходом.
2. Закрывающимся изнутри окном.
3. Сейфом или металлическим шкафом, прикрепленным к стене.

Инженерно- технические способы охраны разрабатываются руководством ломбарда и зависят от режима работы предприятия.

К инженерно-техническому сектору относят:

• охранную и пожарную сигнализацию;
• видеоконтроль;
• управление доступом;
• систему связи и предупреждения.

На сегодня ломбарды, чаще всего, оборудуют совмещенными охранно-пожарными системами, оснащенными тревожной кнопкой. При необходимости системы могут функционировать раздельно.

Требования пожарной безопасности базируются:

1. НПБ 110-03.
2. ФЗ РФ № 123, регламентирующим правила пожарной безопасности.

В обязательном порядке ломбарды оборудуют системами: АУПС и АУПТ, обеспечивающими автоматический контроль и тушение очагов возгорания.

Сейфовые комнаты обязаны соответствовать требованиям ГОСТа 50862-2012.

Оформляя документы на открытие ломбарда, предприниматель может отказаться от АУПТ, но отсутствие системы пожаротушения в сейфовом помещении может быть расценено как нарушение действующих положений и у предприятия возникнут проблемы с регистрацией.

Рентабельность и сроки окупаемости ломбарда

Рассчитаем сколько нужно денег, плюсы и минусы, чтобы открыть ломбард в России среднестатистическом городе численностью населения до 500 тыс. чел. в провинции страны.

Доход ломбарда с нуля:

Расчет готового бизнес-плана показывает сколько стоит открыть ломбард и чистую прибыль от деятельности предприятия — 1 млн. руб., соответственно доход предприятия в месяц — 90 тыс. Таким образом, рентабельность — 46%, а полная окупаемость — 2 года.

Деятельность финансово-кредитного бизнеса в России защищена и регламентирована законодательством РФ.

Ломбарды — полноценные субъекты государственной банковской системы, специализирующиеся на залоговом кредитовании населения. Согласно действующим правилам, залогом является любая ликвидная вещь, под которую, после соответствующей оценки, учреждение выдает оговоренную с клиентом сумму наличных. Сделку оформляют как кредитный договор.