3 программы кредитования Сбербанка для индивидуальных предпринимателей

Для того чтобы бизнесмену постоянно развивать и расширять работу необходим постоянный источник финансов. В настоящее время кредит для ИП в Сбербанке пользуется повышенным спросом среди предпринимателей. Дело в том, что в этом финансовом учреждении действуют разнообразные программы, разрешающие в значительной степени расширить бизнес.

Как получить кредит, преимущества

Чтобы обратиться в Сбербанк ИП обязан соответствовать таким требованиям:

  • возраст заявителя от 21 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • доход за период одного года не более четырёхсот миллионов;
  • открытый действующий расчётный счёт в Сбербанке.

Кроме того, для непроизводственных компаний работа должна вестись не менее 12 месяцев. Для компании, занятой в сегменте создания продукции, этот срок увеличивается в два раза.

Важной особенностью выдачи кредита в Сбербанке ИП считается низкая процентная ставка.

Однако есть ряд и других выгод, заключающихся в следующем:консультант Сбербанка

  1. Беззалоговый займ, то есть кредит будет предоставлен без залога.
  2. Отсутствие комиссии при получении средств.
  3. Срок возврата денег по некоторым линиям кредитования составляет до десяти лет.
  4. При оформлении учитывается рыночный сегмент работы.
  5. Отсутствие комиссионного вознаграждения при погашении займа до момента окончания срока.
  6. Предоставление кредита как для открытия, так и для развития бизнес.
  7. Предоставление отсрочки оплаты по основной части займа.
  8. Калькулятор для расчёта процентов.

Также представителей бизнеса привлекает займ в Сбербанке с высоким уровнем защиты против мошенников.

Единственный недостаток кредитования заключается в отсутствии займа на франшизу.

Программы кредитования

Программы кредитования Сбербанка для ИП предлагают три основные линии:Отделение Сбербанка

  1. Программа «Доверие». Этот займ предоставляется бизнесменам на ежедневные потребительские нужды, а также расширение дела оформляется для ИП без залога и поручителя. Стать кредитополучателем сможет бизнесмен, выручка которого за период года не превысила отметку в 60 миллионов. В 2019 году процентная ставка по рассматриваемой программе составляет 19,5%. Верхний предел субсидии равен трём миллионам рублей и выдаётся на срок до 3 лет.
  2. Программа «Экспресс под залог». Такой займ предназначен для предпринимательства на развитие бизнеса при оформлении залоговых обязательств на оборудование или недвижимость. Преимуществом программы принято считать быстрое рассмотрение заявки и увеличенный размер выдаваемых средств. Кроме того, бизнесменам не придётся предоставлять в банк подтверждение целевого расходования полученного кредита. Срок возврата денежных средств в Сбербанк составляет 3 года. При этом процент, под который выдаётся займ колеблется от 16 до 23%. По указанной программе выдают на руки от 300 тысяч до 5 млн руб.
  3. Наличный кредит для расчёта с контрагентами. Бизнесмен может рассчитывать на получение в Сбербанке наличной суммы в пределах 1 млн. Для этого предпринимателю стоит оформить в залог недвижимость либо автотранспорт и предоставить в финансовое учреждение подтверждение целевого использования полученного займа. Срок, за который бизнесмену придётся вернуть деньги, составляет 5 лет.

Помимо указанных выше программ на официальном сайте банка функционирует сервис, который в автоматическом режиме подберёт оптимальное предложение по кредитованию.

ИП стоит зарегистрироваться на сайте и ввести запрашиваемые сведения для получения предложения по самой выгодной программе.

Пакет документов для получения займа ИП

Подготовка документовЧтобы стать участником одной из программ кредитования и решить проблему как взять под ИП в Сбербанке, предпринимателю стоит заполнить заявку, а также предоставить в финансовое учреждение пакет документов.

Перечень этих бумаг выглядит следующим образом:

  1. Свидетельство о регистрации либо учредительная документация.
  2. Отчёт по финансовой работе за требуемый банком период.
  3. Документы, на основании которых характеризуется хозяйственная работа бизнеса.
  4. Идентификационный номер плательщика налогов и паспорт.
  5. Квитанции, подтверждающие внесение налоговых платежей.
  6. Выписку из реестра ИП.
  7. При необходимости, лицензию на право осуществления конкретного вида работы.
  8. Выписку по банковскому счёту, подтверждающую движение средств на нём.

Приведённый список документов, которые необходимы для кредитования, может изменяться. Актуальность перечня стоит уточнять непосредственно в банке при подаче заявки.

Если кредит предоставляется с участием поручителя, тогда этот гражданин берёт с собой в банк не только документ, подтверждающий личность, но и справку о доходах. В качестве поручителя можно привлечь любого субъекта РФ, юридическое лицо, банк, а также компанию, занимающуюся развитием СМП.

Когда для выдачи займа требуется оформить залоговое обязательство, то для этих целей можно использоваться оборудование, автотранспорт, акции, недвижимость либо иные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита

ДеньгиПри получении займа в Сбербанке предпринимателю стоит обратиться в ближайший офис финансового учреждения или оставить заявку на официальном интернет-ресурсе Сбербанка. Как только специалисты ознакомятся с обращением, то свяжутся с заявителем и подскажут лучший вариант займа, а также список необходимых документов.

Далее гражданину стоит посетить отделение банка, дополнить при необходимости сведения в анкете и передать документы на проверку.

Как только эта проверка будет завершена, сотрудники банка вынесут решение о выдаче кредита либо отказе в его предоставлении. Банк на законных основаниях может затребовать дополнительные сведения, на основании которых подтверждается платёжеспособность бизнесмена.

Работа по рассмотрению заявки и вынесению решения возлагается на специальный кредитный комитет. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 5 дней. Однако это при условии, что предприниматель представит необходимые документы. Если бизнесмен желает получить займ не позднее одного дня с момента подачи заявки, то можно воспользоваться программой «Экспресс овердрафт».

Для вынесения решения комитет Сбербанка учитывает:

  • кредитную историю получателя займа;
  • доход поручителей, а также наличие имущества, подходящего для оформления залога;
  • доход заявителя.

В некоторых программах кредитования бизнесмен обязан предоставить план по развитию собственной компании, который оценивают сотрудники финансового учреждения.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Главная цель финансового учреждения заключается в правильном анализе рисков кредитования. Когда они слишком велики, банку проще вынести отказ. У каждого кредитора разработан личный стиль отказа от сложного клиента.

Если ИП получил отрицательный ответ, вероятно, он не соответствует одному из следующих критериев:

  1. Низкий скоринговый балл. Несколько этапов проверки благонадёжности клиента осуществляется в автоматическом режиме. Компьютеры в Сбербанке оснащены специальным программным обеспечением, позволяющим выявить процентную вероятность возврата клиентом полученного займа. В такие программы вносятся сведения о возрасте предпринимателя, его доходе, а также трудовом стаже. После внесения всей информации система её обрабатывает и выдаёт бал. Эта оценка будет выше, если возраст предпринимателя не превышает 60 лет. Положительный эффект имеет и трудовой стаж работы гражданина в качестве ИП.
  2. Однако самым важным параметром для принятия положительного решения о предоставлении кредита является доход бизнесмена. В случае, когда ежемесячные взносы по взятому кредиту будут равны 50% и более от дохода гражданина, это не может являться положительным моментом при вынесении решения.
  3. Плохая кредитная репутация. Пожалуй, только ленивый не ведёт разговор о степени воздействия на решение кредиторов истории по займам получателя. Она считается плохой, когда человек допускал просрочку по внесению платежей либо имел задолженность. Кроме того, подозрительным считается отсутствие любой истории по кредитам у предпринимателя. В такой ситуации учреждение финансирования не может предугадать поведение кредитополучателя. Отрицательное отношение проявляют финансовые учреждения к бизнесменам, ранее обращавшимся за предоставлением займа и получившим отказ.
  4. Предоставление заведомо недостоверных сведений о бизнесе. Принято считать, что пытаться схитрить либо выставить собственный бизнес в более представительном виде, будет ошибкой при получении кредита. Подавать стоит исключительно реальную информацию. В противном случае вероятность того, что банк откажет в предоставлении займа, очень высокая.
  5. Отказ от целевого кредита. Финансовые учреждения с большой неохотой предоставляют предпринимателям нецелевые кредиты. Происходит это по причине того, что банк не может проконтролировать конечную цель, на которую будут потрачены выданные финансы. Если бизнесмен берёт целевой кредит, то Банк получает гарантию, что деньги будут потрачены именно на развитие бизнеса. К примеру, на закупку оборудования, автотранспорта или техники.
  6. Отказ от займа с оформлением имущественного залога. Когда банк получает определённые гарантии, что бизнесмен получит деньги и не исчезнет бесследно, то вынести положительное решение гораздо проще. В такой ситуации финансовое учреждение получит возможность забрать залог.
  7. Попытка взять краткосрочный займ. Если предприниматель отказывается быть в роли должника на протяжении более полугода, то такой человек может не особо заинтересовать финансовое учреждение. В этот пункт стоит отнести ситуации, когда в кредитной репутации обратившегося бизнесмена есть несколько погашенных кредитов до момента окончания их срока. В первую очередь, банк интересуют его проценты, и при краткосрочном кредите он может отказать обратившемуся гражданину.

Низкий доход в бизнес-сфере, также, может стать причиной отказа в кредитовании.

Если рыночный сегмент, в котором работает предприниматель, считается у банка неконкурентоспособным, то последует отказ. Основывается это решение на том, что бизнесмену не удастся заработать деньги в выбранной нише и погасить задолженность перед банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: