Условия и особенности кредита на приобретение бизнеса

Дело в том, что начало любой крупной предпринимательской деятельности подразумевает посещение огромного количества государственных учреждений, сбор и подготовку документации, согласование нюансов работы с контролирующими инстанциями. Другое дело просто взять и приобрести уже действующий бизнес минуя встречи с представителями власти. Но и это не основное преимущество покупки готового бизнеса.

Преимущества

Вариант с покупкой уже действующего бизнеса наделён как положительными, так и отрицательными сторонами. По этой причине стоит подробно ознакомиться с этими моментами.

Из достоинств оформления кредита выделяются:

  1. Большинство действующих проектов имеют историю ведения бизнеса, которая позволит новому собственнику понять, будет ли деятельность приносить доход, или же окажется убыточной.
  2. Наличие установленного оборудования для производства, а также обустроенного помещения.
  3. Отсутствие необходимости отправлять персонал на переобучение. При этом каждый работник уже знает зону собственной ответственности.
  4. Приобретаемый бизнес уже может работать продолжительное время, поэтому не нуждается в раскрутке. От нового владельца не потребуется привлекать денежные средства для проведения рекламной кампании и привлечения клиентов.
  5. Наличие готовой бухгалтерской отчётности, которую легко проверить на правдоподобность.

Кроме того, можно провести анализ рынка приобретаемого вида деятельности, разрешающий с максимальной точностью определить будущую рентабельность и стратегию развития.

К рискам и недостаткам готового бизнеса стоит отнести:Деньги

  • повышенный износ установленного оборудования и помещения. Сюда же относятся и возможные неисправности в производственной линии;
  • окончание договора аренды старым собственником может произойти спустя неделю после переоформления деятельности на нового владельца;
  • слабая подготовка работников или же полная профнепригодность. Кроме того, часто сотрудники принимают решение об увольнении в связи со сменой собственника;
  • отсутствие клиентоориентированности в работе предыдущего владельца, что создаст дополнительные проблемы при раскрутке бизнеса и поиске клиентов.

Также нельзя сбрасывать со счетов и возможное наличие кредиторской задолженности у предыдущего владельца бизнеса. После оформления сделки долги перейдут к новому хозяину.

Условия выдачи кредита

Для того чтобы начинающий бизнесмен получил кредит на покупку действующего бизнеса он должен выполнить ряд условий, среди которых наибольшее внимание банковские учреждения уделяют:

  1. Обеспечению займа.
  2. Размеру первоначально вносимой сумме.
  3. Сумме кредита.

Для обеспечения кредита под готовый бизнес гражданин имеет право воспользоваться следующим:Калькулятор

  • собственная недвижимость;
  • автомобиль или производственное оборудование;
  • спецтехника или транспортные средства, которые используются при проведении сельскохозяйственных работ;
  • право на владение имуществом;
  • банковский депозит;
  • акции, облигации или иные ценные бумаги.

Большинство банков требуют от заёмщиков оплачивать первоначальный взнос. Но и без этой денежной суммы предприниматель может получить желаемый кредит. Рассматривают момент о сумме первоначального вноса сотрудники банковского учреждения на основе документации, предоставляемой клиентом. Зачастую, размер взноса будет колебаться в диапазоне 10-30% от суммы, необходимой к получению.

Где получить кредит

Для получения кредита, помимо перечисленных документов, предприниматель должен подтвердить имеющиеся намерения предоставлением в банк разработанного бизнес-плана, инвестиционного проекта или другой подобного рода документации. Банки готовы предоставить займ в размерах от 50 тысяч до 150 миллионов рублей. Но лучше довериться профессионалам, которые занимают значительную часть банковского сектора и готовы оперативно реагировать на изменения рынка.

Сбербанк

Мастодонтом на рынке предоставления кредитов на покупку готового бизнеса называют именно Сбербанк. Сотрудники указанного учреждения финансов на протяжении функционирования банка разработали сразу несколько предложений, воспользовавшись которыми начинающий предприниматель воплотит в жизнь мечту и приобретёт готовый бизнес.

СбербанкСтоит отметить, что шансы на получение необходимого кредита возрастают в два раза в ситуации, когда бизнесмен планирует потратить полученные денежные средства на заключение договора франчайзинга. Идентично высокие шансы будут у предпринимателя на положительное одобрение кредита и в том случае, когда бизнесмен готов воплотить типовой проект, над разработкой которого трудились сотрудники кредитной организации. При этом указанный проект должен быть реализован без привлечения известных торговых марок.

ВТБ 24

Вторым по значимости игроком банковского сектора принято считать ВТБ24. Здесь начинающему предпринимателю также предоставят кредит на приобретение уже действующего бизнеса. Согласно предложениям банка бизнесмен может рассчитывать на сумму от 50 тысяч рублей до 20 миллионов. При этом согласование ставки по процентам, а также подготовка полноценного графика платежей будет осуществляться лишь после проверки финансового положения ИП, изучения предоставленных документов и личной встречи с заёмщиком.

Альфа-Банк

В процессе оформления заявки на получение займа, целевым назначением которого станет покупка действующего бизнеса, предпринимателю стоит помнить, что Альфа-Банк выставляет обязательное условие внесения первоначального взноса. Сумма такого платежа будет определяться в индивидуальном порядке. Также, от бизнесмена потребуется документально подтвердить факт рентабельности покупаемой фирмы и предложить на рассмотрение собственный бизнес-план последующего развития.

Крупные инвестиционные проекты, которые нуждаются в финансовом и экономическом обосновании, способны претендовать на получение кредита в размере до 35 миллионов рублей. В рассматриваемой финансовой организации действует длительный срок погашения кредита, доходящий до десяти лет. Такое обстоятельство даёт право предпринимателю выплачивать займ планомерно.

Россельхозбанк

Согласно тому факту, что приоритетным направлением в работе Россельхозбанка является кредитование видов деятельности, связанных со сферой сельского хозяйства, бизнесмен обязательно должен приобретать действующую фирму исключительно в указанном сегменте рынка.

Это обстоятельство становится причиной появления следующих дополнительных условий для предоставления займа:

  • бизнес, который будет приобретён за счёт заимствованных средств, должен быть рентабельным и приносить доход;
  • предприниматель предоставляет на рассмотрение бизнес-план, который ляжет в основу работы приобретаемого субъекта.

Росбанк

Для оформления кредита в Росбанке действует специальная программа под названием «Кредит предприятию». Согласно правилам предоставления займа ИП может рассчитывать на получение суммы, не превышающей 60 миллионов рублей. При этом срок возврата полученных денежных средств составит три года. Стоит отметить, что пролонгация возврата кредитных средств может осуществляться на индивидуальных условиях. Так срок погашения, в большинстве случаев, будет продлён ещё на шесть месяцев. Однако бизнесмен должен понимать, что деньги предоставляются на условии залога действующего бизнеса.

РосбанкЮникредит Банк

Это банковское учреждение готово оформить корпоративным клиентам особое предложение, носящее название «Инвестиционное». Деньги по указанному займу предоставляются на сделки, связанные с реорганизацией действующего бизнеса, выражающейся в поглощении другой компании или добровольном слиянии с ней. Заёмщиком по предложению выступают как представители малого, так и среднего бизнеса. При этом условия будут рассматриваться в индивидуальном порядке.

ВТБ Банк Москвы

Роль клиента банка могут примерить на себя субъекты хозяйствования, расположенные на удалении не более 200 километров от офиса банка. При выдаче кредита основным условием является обязательная беспрерывная деятельность фирмы или предприятия на протяжении 9 месяцев. График, согласующий возврат займа и процентов по нему, разрабатывается индивидуально. Иногда срок погашения кредита растягивается на семь лет. Предоставляемое время будет зависеть от документов, которые заёмщик привезёт в банк.

Стоит отметить, что кредит без поручителей не выдаётся. Эту роль берут на себя как юридические, так и физические лица.

Документы

Некоторые банки при выдаче кредита на покупку действующей компании требуют предоставления определённой документации от заёмщика. Однако перечень бумаг, которые обязательно потребуются при оформлении займа на общих основаниях, идентичен для каждого ИП.

Выглядит список следующим образом:

  1. Анкета, подготовленная по действующим НПА банковского учреждения.
  2. Паспорт гражданина, являющегося заёмщиком, а также паспорта поручителей.
  3. Финансовая отчётность, на основании которой подтверждается платёжеспособность субъекта хозяйствования.
  4. Уставная документация, выданная предприятию во время первоначальной регистрации.
  5. Документы, подтверждающие право собственности в отношении имущества, передаваемого в качестве залога.

КалькуляторЕсли заёмщиком денежных средств является индивидуальный предприниматель, банк имеет право потребовать бумаги, описывающие будущую деятельность. Самым важным документом здесь станет проект или бизнес-план, регламентирующий дальнейшее развитие бизнеса на определённом временном этапе.

Кредит под залог бизнеса

В ситуации, когда бизнесмен планирует привлечь крупную денежную сумму, от него потребуется оставить в качестве залога приобретаемый бизнес. Хорошо, если компания уже с давних пор находится на рынке и обладает развитой клиентской базой.

Иначе обстоит ситуация с новым бизнесом. В таком случае стать заёмщиком становится куда сложнее, потому что у открывшего с нуля бизнес и работающего меньше квартала большое количество рисков. Банковские учреждения редко выдают кредиты без предоставления заёмщиком дополнительного залога. При этом и процент по займу возрастает. Согласно данным, банки редко готовы предоставить кредит, который будет обеспечиваться покупаемым бизнесом. Чаще всего залогом должны становиться ликвидные материальные активы, к примеру, автомобильный транспорт, производственное оборудование или недвижимость.

Исходя из вышесказанного займ на приобретение готового бизнеса, используя в качестве залога его же, можно получить в следующих ситуациях:

  1. Банк сам предоставляет предпринимателю фирму, которая уже находится в собственности финансового учреждения, и которая будет частью залогового бизнеса.
  2. Приобретаемое предприятие будет уникальным, соответственно у него будет серьёзный размах, рентабельность, наличие раскрученной торговой марки.

Кредит может быть предоставлен бизнесмену на индивидуальных условиях, компенсирующих банковские риски. Как пример, можно привести увеличенный размер процентной ставки. Для предоставления займа сотрудники банковской организации оценивают стоимости активов компании, возможный доход, вероятность рисков и другие характеристики. В некоторых ситуациях заёмщик обязан сам внести оплату за выполнение перечисленных исследований и экспертиз.

Если вид бизнеса, становящийся залогом, уже давно функционирует, и у него уже имеется конкретная рыночная доля, тогда стоимость такой фирмы на порядок превышает стоимость отдельных элементов вместе взятых. В процессе проведения комплексной оценки учитываются любые факторы, в том числе репутация фирмы и наличие постоянных клиентов.

Чтобы получить займ под залог бизнеса, предпринимателю потребуется оформить страховой полис на имущество. Это влечёт дополнительную финансовую нагрузку на бизнесмена. Однако при отсутствии возможности выполнить обязательства по возврату заёмных средств ИП потеряет не просто коммерческое имущество, а полностью предприятие. По этой причине использовать рассматриваемый вариант кредитования стоит исключительно в случае, когда отыскать нужную денежную сумму иными способами не представляется возможным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про индивидуальное предпринимательство
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: