Кредитование малого бизнеса в россии

Для начала собственного бизнеса одних амбиций и идеи недостаточно. Для открытия дела необходимы крупные инвестиции. Постарайтесь накопить необходимую сумму, но такая задача невыполнима, если единственный источник дохода заработная плата, поскольку ежедневный быт и незапланированные расходы требуют финансового внимания.

Если нет желания ждать, и хочется поскорее открыть дело, то единственным выходом остается найти инвестора, готового рискнуть капиталом или обратиться в банк за оформлением кредита. Важно понимать, как проводится кредитование малого бизнеса в России.

Виды кредитов от государства для бизнеса

На рынке кредитования предусматривается много предложений взять деньги в долг под проценты на собственное дело, другой нюанс – выгодность предлагаемых условий. Еще один вариант – получить помощь государства, но для начала разберемся, какие виды поддержки доступны помощи для предпринимателей.

Ежегодно правительство разрабатывает и внедряет следующие программы, ориентированные на содействие в открытии и развитии предпринимательства:

  • микрофинансовой поддержки;
  • предоставления обеспечения в виде государственных гарантий;
  • субсидирования и выдачи грантов;
  • компенсации части понесенных расходов;
  • преференции в сфере налоговых обязательств.

Микрофинансирование малого бизнеса

На территории страны работают фонды микрокредитования НСО. Там происходит льготное кредитование малого бизнеса.

Нет универсальных условий предоставления финансовой помощи, и заемщикам выдаются деньги под процентные ставки с разными сроками погашения кредита.

Преимущество помощи – отсутствие зависимости от выбранной сферы предпринимательской деятельности.

Условия для получения помощи:Бизнесмен

  • регистрация предпринимателя в регионе получения кредита;
  • индивидуальное согласование кредитного лимита;
  • в качестве обеспечения исполнения финансовых обязательств предоставляется: движимое или недвижимое имущество, поручители, готовая продукция и иные виды залогов;
  • кредитные средства предоставляются исключительно в безналичной форме. Деньги перечисляются на открытый в банке счет, и предназначены для целевого использования;
  • при нарушении договора применяются штрафные санкции, а также увеличивается процентная ставка;
  • предусматривает ограниченное количество квот на получение льготного кредита для малого бизнеса с нуля;
  • на получение решения по поданной заявке придется подождать от 5 до 10 дней.

Процентная ставка варьируется от 8 до 12% годовых и зависит от:

  • вероятности проблем и перспективы развития;
  • востребованности услуг или производимой продукции;
  • платежеспособности предпринимателя;
  • суммы средств, получаемых в кредит;
  • срока действия договора и наличия обеспечения.

Указанные условия корректируются в зависимости от субъекта РФ, где оформляется помощь.

Государственное поручительство

Калькулятор и деньгиКредит на развитие бизнеса оформляется в кредитном учреждении, а государство предоставляет гарантии исполнения обязательств. Особенность в том, что не каждая кредитная организация участвует в государственной программе помощи.

Для получения полного перечня финансовых учреждений, в которых возможно кредитование на условиях поручительства со стороны государства, посетите официальную страницу правительства в интернете.

Приготовитесь к ожиданию принятия решения по поданной заявке на оформление договора.

Государство выступает в лице поручителя не на всю сумму кредита, а только на часть.

Приоритетными видами предпринимательства в такой программе помощи является:

  • социальная сфера;
  • услуги населению;
  • производственная;
  • инновационная;
  • промышленная.

При рассмотрении возможности предоставления поручительства сотрудники фонда микрокредитования обращают внимание на будущий штат сотрудников создаваемого предприятия. Чем больше рабочих мест вы предлагаете, тем выше вероятность получения одобрения по поданной заявке.

Субсидии

Оформление субсидии – один из приоритетных для предпринимателя видов государственной помощи. По условиям государственной программы кредит предоставляется в безвозвратное пользование.

Получить безвозмездный кредит может далеко не каждый предприниматель.

Будущему владельцу бизнеса нужно:Отел кредитования

  • зарегистрироваться в ЦЗН РФ в качестве нетрудоустроенного лица;
  • пройти психологическое тестирование;
  • окончить специализированные курсы;
  • разработать и предоставить бизнес-план.

Предоставляемые деньги используются только по целевому назначению, а все расходы подтверждаются документально.

После получения положительного решения на оформление субсидии предприниматель официально регистрируется в качестве ИП ли юридического лица.

Грант

Государственный вид безвозмездной помощи, который выдается в зависимости от выбранной сферы деятельности.

Для получения гранта нужно:

  • быть начинающим предпринимателем – с момента регистрации прошло не более года;
  • отсутствие неисполненных налоговых и кредитных обязательств;
  • предприниматели, обеспечивающие большое количество рабочих мест.

Сферы бизнеса, подпадающие под государственную помощь в виде выдачи гранта, определяются индивидуально в каждом регионе.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

Данный вид помощи ориентирован на частичную компенсацию расходов, понесенных в процессе инвестирования в развитие бизнеса.

Получателями будут предприниматели в сфере производства:Деньги

  • инновационных товаров;
  • импортозамещающей продукции;
  • услуг.

Говоря о налоговых преференциях, начинающим предпринимателям предоставляются налоговые каникулы, что означает полное освобождение от налоговых обязательства в течение 2 налоговых периодов.

Получить право на налоговые каникулы можно при условии, что:

  1. Только начинаете бизнес.
  2. Ведете деятельность на упрощенной или патентной форме налогообложения.
  3. Бизнес связан с производством, социальным обеспечением, наукой.

Требования к заемщикам

Многое зависит от типа получаемой помощи, следователь, требования также отличаются.

Условия получения микрофинансирования:

  • постановка на учет в качестве предпринимателя в регионе оформления льготы;
  • предоставление обеспечения обязательно;
  • целевой кредит;
  • срок пользования деньгами – не более 1 года.

Условия получения поручительства от государства:Бизнес план

  • выбранный кредитор участник государственной программы;
  • с момента регистрации предпринимательства в регионе оформления помощи прошло не менее полугода;
  • отсутствуют непогашенные кредит или налоговые обязательства;
  • необходимость погашения установленного размера кредита за собственные средства.

Приоритетные виды бизнеса:

  • производственная;
  • инновационная;
  • строительная;
  • услуги населению;
  • перевозки и туризм;
  • медицина и образование.

Условия получения безвозмездного кредита (субсидии) на развитие малого бизнеса:

  • бизнес-план;
  • предоставляется предпринимателям;
  • наличие части собственных средств;
  • деньги предоставляются на закупку сырья, оборудования и нематериальных ресурсов;
  • срок на применение средств – 1-2 года;
  • отсутствие непогашенных финансовых обязательств.

Информацию по действующим программам государственной помощи уточняйте в органах власти.

Куда обращаться

СнилсЗа предоставлением той или иной государственной помощи отвечает орган власти. Для получения кредита обратитесь в Фонд поддержки ИП в регионе.

Предварительно подготовьте следующие документы:

  • заявление установленного образца;
  • правоустанавливающие и регистрационные документы;
  • идентификационный номер;
  • копию паспорта, СНИЛС;
  • лицензию – если сфера деятельности подлежит лицензированию;
  • бухгалтерскую документацию, содержащую отчеты о результатах деятельности за предыдущие периоды.

На официальном сайте Фонда скачайте образец заявления, чтобы сэкономить время на лишних визитах в учреждение.

При оформлении кредита с государственным поручительством обращайтесь в банк, участвующий в целевой программе содействия предпринимательства.

Сотрудники кредитного учреждения самостоятельно оценят возможность выдачи кредита под гарантии государства и передадут заявление в фонд на рассмотрение. В трехдневный срок Фонд обязан предоставить решение по поданным документам.

Государственная помощь в виде субсидии, гранта или компенсационных выплат оформляется в ЦЗН РФ.

Территориальное отделение налоговой службы рассматривает возможность предоставления налоговых преференций.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Помощь от государства предоставляется далеко не каждому обратившемуся предпринимателю, однако есть альтернатива – кредиты малому бизнесу  коммерческого банка.

Кредитное соглашение оформляется в рамках специально разработанных программ финансирования и поддержки предпринимательства.

Рассмотрим варианты, где предоставляется льготный кредит для малого бизнеса с нуля.

Альфа-БанкАльфа банк

Банковское учреждение сотрудничает с корпорацией МСП, предоставляя льготные кредиты начинающим предпринимателям, а также имеет ряд целевых предложений на выбор клиента:

  1. «Партнер» – кредитная программа, в рамках которой предоставляются средства под 16-17,5% годовых до 3-х лет и в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. Предоставление дополнительного обеспечения не требуется.
  2. «Овердрафт» – нецелевой кредит, оформляемый для финансовой подстраховки предпринимательской деятельности. Срок кредитования – до 1 года, а сумма от полумиллиона до 6 млн руб. Процентная ставка в пределах от 13,5% до 18% годовых. Залог не нужен, однако необходим поручитель.

Оформление кредита доступно гражданами РФ в возрасте от 22 до 65 лет, осуществляющим предпринимательскую деятельность  не менее 1 года на момент обращения в банк.

Россельхозбанк

Банк ориентирован на предоставление помощи предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства или промышленности.

Есть следующие виды кредитных продуктов:Россельхозбанк

  • «Оптимальный» – займ, предоставляемый на срок до 5 лет в размере от 100 тыс. руб. до 7 млн руб. Передача залогового имущества обязательна;
  • «Быстрое решение» – небольшой кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн руб. сроком до 1 года. Предоставление обеспечения не обязательно.

Максимальная сумма кредита, а также процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Банк Российский Капитал

Бизнес ориентированное кредитное учреждение, предлагающее оформить начинающим предпринимателям целевой пакет «Бизнес-развитие».

В рамках программы предоставляется кредит в размере от 1 млн до 150 млн руб. под 11% годовых, сроком до 120 месяцев. Предоставление поручителей и залогового имущества – обязательные условия для получения средств.

Сбербанк

Банковское учреждение относится к родоначальникам кредитования малого бизнеса в России и всегда стремилось помогать малому и среднему бизнесу.

Для предпринимателей предлагается 3 специальных программы:

ПрограммаЛимитыСрокПроцентная ставкаТребуется обеспечение
ДовериеДо 3 млн руб.До 36 мес.18,5%
Экспресс-овердрафтДо 2 млн руб.12 мес.15,5%
Бизнес-ОборотБез ограниченийДо 36 мес.11,8%+
Бизнес-ИнвестБез ограниченийДо 120 мес.+

Для экономии времени подавайте заявку на выдачу кредита в дистанционном режиме.

ВТБ 24ВТБ 24

Банк предлагает клиентам инвестиционные и кредитные программы четкой специализации, главная задача которых – содействие малому бизнесу.

Предусматривается на выбор несколько кредитных программ:

  1. «Целевая» – минимальная сумма кредита – 850 тыс. руб. на приобретение оборудования и специального транспорта у компаний-партнеров банка. Срок действия договора – до 60 месяцев. Предусматривается отсрочка платежа по телу кредита на срок до полугода. Минимальная ставка – 10,9%.
  2. «Инвестиционная» – минимальная сумма кредита – 850 тыс. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка – от 10,9% годовых. Требуется залоговое обеспечение.
  3. «Коммерсант» – срочный займ предпринимателю. Деньги предоставляются под 13% годовых на срок до 5 лет. Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента и варьируется от 500 тыс. до 5 млн руб.

На выбор клиента доступна стандартная и дистанционная подача заявки.

Банки, осуществляющие кредитную деятельность в РФ, предлагают информацию об условиях получения помощи на открытие бизнеса на официальных сайтах, находящихся в открытом доступе для каждого желающего.

Несмотря на доступность и разнообразие государственных программ финансовой поддержки предпринимателей в малом бизнесе, далеко не каждый предприниматель проходит по выдвигаемым требованиям, что, в конечном итоге, вынуждает обращаться в коммерческие структуры. Однако такая альтернатива – это право самостоятельно выбирать кредитора.

Все, что останется – убедить компетентные органы в целесообразности оказания помощи в выбранной сфере деятельности и предоставить перспективные финансовые прогнозы на.

Процедура получения государственной помощи – долгий процесс, но в случае успеха, развивать любимо дело станет намного проще и комфортнее, учитывая состояние экономики в целом в текущем году.

В 2018 году количество предпринимателей, воспользовавшихся государственными программами поддержки, растет геометрической прогрессии, и получение дополнительной финансовой помощи упрощает развитие собственного дела.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про индивидуальное предпринимательство
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: