Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

Открытие расчётного счёта для предпринимателя не является обязанностью. Однако могут возникнуть объективные причины, связанные с ведением бизнеса. Например, при наличии договоров суммой от 100 000 рублей или деловые отношения с компаниями, которым не подходит наличный расчёт.

Наличие расчётного счёта добавляет значимости и серьёзности при ведении бизнеса, ведь при его успешном развитии не надо будет оглядываться на законодательные нормы, и отказывать себе в заключение каких-либо договоров или построении сотрудничества.

Причины для открытия счёта

Открытие счета

Действующее законодательство разрешает ведение деятельности без открытия счёта, и такая практика применяется предпринимателями, осуществляющими торговую деятельность на рынках и в специализированных местах торговли.

Если при регистрации ИП была выбрана УСН по ставке 15% то необходимо сразу открыть счёт в банке, так как необходимо будет фиксировать все расходы, чтобы избежать недопонимания со стороны ИФНС. Лучше если все расходы будут отражаться официально через счёт.

Расчётный счёт — это дополнительные возможности и защита денежных средств, которые находятся на счёте.

Онлайн-банкДополнительную мобильность при наличии расчётного счёта предлагают все банки – личный кабинет в системе онлайн-обслуживания, через который можно проводить все платежи, оплачивать налоги и взносы в ИФНС и внебюджетные фонды и рассчитываться с поставщиками.

Если ИП не будет активным пользователем счёта, необходимо просто подобрать оптимальный тариф, который позволит с минимальными затратами или без них иметь полноценный инструмент для делового сотрудничества.

Пакет документов для открытия счёта

Перед обращением в банк необходимо подготовить пакет документов, который включает:

  1. Заявление на открытие счёта.
  2. Анкета.
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Свидетельство о постановке на учёт в ИФНС.
  5. Паспорт и его копия. По регламентам банка, может заверяться его сотрудниками и нотариального заверения не требует.
  6. При осуществлении специфической деятельности, требующей лицензий и разрешений, нужны их оригиналы и копии.
  7. Карточка общих сведений. Информация представляется в табличном виде и содержит общие регистрационные данные и информацию об ОКВЭД.
  8. Карточка с образцами подписей. Оформляется непосредственно в банке после одобрения в открытии счёта. При наличии в карточке нескольких лиц, необходимо их присутствие с паспортом в отделении банка.

Открытие расчетного счет

Если бизнес был зарегистрирован более 3 месяцев назад, дополнительно специалисты банка могут попросить предоставить:

  • бухгалтерскую отчётность за последний отчётный период;
  • налоговую декларацию с отметкой о её приёме в ИФНС либо квитанцией, подтверждающей факт её предоставления по электронной почте;
  • справка об отсутствии задолженности по оплате налогов;
  • аудиторское заключение при наличии.

Оформление счёта можно поручить третьему лицу, при наличии у него доверенности с соответствующими полномочиями.

В каждом кредитном учреждении список может изменяться как в меньшую, так и в большую сторону, в зависимости от внутренних положений и регламентов.

Тарифы на услуги по открытию и ведению расчётного счёта

Ведение бизнеса сопряжено с дополнительными затратами на его обслуживание, поэтому каждый предприниматель пытается их минимизировать. Особенно актуален вопрос отсутствия расходов на этапе регистрации и оформления бизнеса, когда ещё нет доходов.

Альфа-Банк

Много банков предлагают открыть расчётный счёт для ИП бесплатно, понимая, сколько трудностей связано с началом ведения бизнеса, самыми популярными из которых в деловой среде являются:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Модульбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Восточный;
  • Эксперт Банк;
  • Точка;
  • Локо-Банк;
  • СКБ;
  • Совкомбанк;
  • Райффайзен;
  • Альфа-Банк.

В большинстве из банков присутствует услуга «приветственного» бесплатного обслуживания в течение 3 месяцев с даты открытия, а также предусмотрены тарифы, которые тоже составляют без ограничений по времени 0 рублей.

Рассмотрим подробно тарифы банков, где можно открыть бесплатно расчётный счёт независимо от тарифного плана.

Сбербанк

Сбербанк является самым популярным банком среди ИП ввиду распространённости отделений и банкоматов.

Таблица – Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Наименование тарифа Плата за обслуживание, руб.
Лёгкий старт 0
Минимальный + 990
Базис + 2 100
Оптима + 3 100

В Сбербанке клиентам предлагают дополнительно преимущества:

  1. Есть бесплатный тариф.
  2. Счёт можно пополнять через корпоративную карту в любом банкомате сети на территории РФ.
  3. Период открытия – 1 рабочий день.
  4. Бесплатный перевод платежей во внебюджетные фонды.
  5. Удобный сервис Онлайн-Сбербанк.
  6. Доступно подключение СМС-информирования обо всех операциях.
  7. Специальные тарифы на терминалы.

Тинькофф

Первый онлайн-банк известен своим оперативным подходом к обслуживанию как физических, так и юридических лиц.

Таблица – Тарифы за обслуживание счёта

Название тарифного плана Стоимость обслуживания, руб.
Простой 490
Продвинутый 990
Профессиональный 4 990

Тинькофф постоянно работает над улучшением сервиса и предлагает уникальные возможности клиентам:

  1. Бесплатное или льготное обслуживание в первые 3 месяца.
  2. Операционный день с 04.00 до 21.00.
  3. Оформление платежей моментальное.
  4. Начисляются проценты на остаток по счёту.
  5. Возможность интеграции личного кабинета в интернет-банке с программным обеспечением бухгалтера 1С и другими.
  6. Межбанковские платежи проводятся без оплаты в неограниченном количестве.

Модульбанк

Достаточно динамично развивающийся банк, сделавший акцент на максимально экономичном обслуживании при проведении стандартных операций в определённых количествах.

Таблица – Тарифные планы

Название плана Плата за ведение, руб.
Стартовый 0
Оптимальный 490
Безлимитный 4 500

Особенностями ведения счёта являются:

  • Принятие решения об открытии счёта в течение 5 минут.
  • Дистанционное обслуживание предоставляется бесплатно каждому клиенту.
  • Для открытия счёта ИП необходим только паспорт.

Модульбанк

  • Перевод средств бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных, кроме тарифного плана «Стартовый» не взимается.
  • Вклады для юридических лиц размещаются под 8% годовых.

Уральский банк реконструкции и развития

Все тарифные планы, за исключением «Эконома» открываются бесплатно. За счёт низкой стоимости обслуживания при открытии плана «Эконом» необходимо будет оплатить 1 000 рублей.

Таблица – Стоимость обслуживания

Тарифный план Плата за ведение счёта, руб.
Все просто 0
Эконом 400
Online 700
Экспресс 2 000
Тест-драйв 4 500
Тест-драйв Премиум 7 000

Преимущества работы с банком:

  1. Самые выгодные тарифы для ИП по обслуживанию счёта.
  2. Допускается взнос выручки через банкоматы.
  3. Платежи проводятся даже после окончания операционного дня.
  4. Бесплатные межбанковские переводы в любом количестве.

Банк Восточный

Интересные условия для новых клиентов состоят в невысокой стоимости обслуживания и возможности получения скидок при плате за него авансом.

Таблица – Тарифные планы на обслуживание

Тариф Стоимость обслуживания, руб.
Твой старт 495
Твой успех 1 000

Дополнительно клиентам предлагают:

  1. Заверение документов прямо в отделении банка бесплатно.
  2. Все платежи между счётами внутри банка бесплатно.
  3. Возможность создания индивидуального тарифа, состоящего только из необходимых услуг, которые приобретаются по отдельности.

Эксперт Банк

Банк предлагает бесплатное обслуживание для начинающих бизнесменов в режиме 24/7.

Таблица – Программы по обслуживанию

Тарифный план Комиссия за обслуживание, руб.
Экономный 0
Оптимальный 450
Все включено 3 990

Преимуществами банка являются:

  1. Бесплатная выдача наличных.
  2. Начисление процентов на остаток по счёту.
  3. Бесплатное уведомление о платежах.
  4. Проведение платежей от 0 рублей.
  5. Резервирование счёта онлайн.

Банк Точка

Банк с иностранным капиталом и принципом обслуживания «одного окна» набирает популярность из-за невысокой стоимости услуг и самого длинного операционного дня в стране с 0.00 до 21.00.

Таблица – Тарифы на РКО

Тарифный план Плата за ведение, руб.
Минимальный 0
Оптимальный 500
Лоукост 950
Идеальный 2 500
Эконом 2 500
Бизнес 7 500

Всем клиентам предлагается также:

  1. Бесплатный выезд менеджера для оформления документов.
  2. Скидка на обслуживание до 70% в первые 3 месяца.
  3. Оформление пакета документов и их заверение в течение 1 часа.
  4. Интернет-банк, который может работать совместно с любой бухгалтерской программой.
  5. Все платежи в бюджет проводятся без комиссий.
  6. Сопровождение персональным менеджером.

Локо-Банк

Один из самых высоких по уровню надёжности банк предлагает бесплатные платежи и обслуживание через курьера.

Таблица – Плата за РКО

Название тарифа Плата за обслуживание, руб.
Старт 0
Оптима 990
Безлимит 4 990

Условия открытия счёта включают:

  1. СМС-информирование по счёту бесплатно.
  2. Мобильное и онлайн-приложения.
  3. Качественная техническая поддержка.
  4. Предусмотрены бесплатные пакеты услуг по перечислению с ограничением по количеству операций.

СКБ-Банк

Банк предлагает выгодные тарифы на обслуживание и индивидуальный подход к клиентам.

Таблица – Тарифные планы по РКО для ИП

Тарифы Плата за ведение, руб.
Выгодный старт 472
Активный рост 792
Надёжное решение 2 480
Высшая лига 6 082

В каждый тарифный план включены услуги:

  1. Круглосуточная поддержка клиентов по телефону или через чат.
  2. Бухгалтерское сопровождение бизнеса.
  3. Бесплатные СМС об операциях.
  4. Проведение платежей в течение 1 минуты.
  5. Проверка онлайн-заявки на открытие в течение 10 минут.
  6. Возможность дистанционного открытия счёта.

Совкомбанк

Сформировал удобные пакетные предложения, которые оптимально отвечают потребностям.

Таблица — Стоимость РКО

Название пакета Плата за сопровождение, руб.
Вместе 0
Стартовый 650
Дистанционный 1 150
Персональный 1 850
Доходный 3 000

Совкомбанк предлагает в рамках РКО:

  1. Без комиссии переводы до 6 000 000 рублей.
  2. Дистанционную работу со счётом через приложение.
  3. Круглосуточные платежи внутри банка.
  4. Информирование об остатке на счёте.

Райффайзенбанк

Банк по праву можно назвать респектабельным и удобным во всём с самым комфортным интернет-сервисом, включающем минимальное количество самых нужных функций.

Таблица – Условия по ведению РКО

Наименование тарифа Стоимость обслуживания, рублей
Старт 990
Базовый 1 900
Оптимум 2 900
Максимум 7 500

Преимущества сотрудничества с банком:

  1. Предусмотрена смена тарифа за 1 000 рублей.
  2. Переводы между банками не оплачиваются и входят в абонентскую плату.
  3. СМС-сообщения в тарифах «Старт» и «Базовый» бесплатно.
  4. Дополнительно каждому клиенту предусмотрен абонемент на сервис поиска сотрудников headhunter.ru, до 70 000 рублей на контекстную рекламу в Яндекс.

Альфа-Банк

Лидер на рынке обслуживания ИП и юридических лиц предлагает пакеты услуг.

Таблица – Тарифы на услуги РКО

Тарифный план Комиссия за ведение, руб.
На старт 490
Электронный 1 290
Эксперт 2 300
Альфа-Бизнес ВЭД 3 200
Оптовик 3 200
Все включено 9 900

В распоряжении клиентов предложены следующие условия работы:

  1. Операционный день до 23.30.
  2. Удобные мобильные сервисы и приложения.
  3. Информация о поступлении на счёт и переводах бесплатно.
  4. Платежи в бюджет не оплачиваются.

Скидки до 30% при оплате стоимости услуг за 6 или 12 месяцев авансом.

И также обратите внимание на банки, которые не предлагают бесплатного открытия с выгодной стоимостью обслуживания и возможностью получить весь необходимый спектр услуг.

ВТБ банкДля принятия взвешенного решения дополнительно рассмотрите тарифы таких банков, как:

  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ.

Перед оформлением заявки на РКО в банк определите для себя важные условия, например:

  1. Заполнение заявки и открытие счёта, не посещая отделение.
  2. Начисление на остаток средств по счёту.
  3. Возможность проводить платежи практически круглосуточно.
  4. Исполнение платёжных поручений не превышает 60 секунд.
  5. Круглосуточная служба поддержки и решение оперативных задач дистанционно.

Помните, что полученный номер счёта после заполнения онлайн-заявки можно использовать только тогда, когда узнаете решение банка. Так как в открытии счёта тоже могут отказать.

Причины для отказа в открытии счёта

Как и при кредитовании, банк проверяет каждого клиента на соблюдение требований законодательства и действующих нормативных актов.

Основными причинами могут быть:

  1. Наличие ошибок и неточностей в заявке.
  2. Указана недостоверная информация в анкете.
  3. Не предоставлен необходимый пакет документов для проверки Службой безопасности банка.
  4. Отсутствие отчётности, переданной в ИФНС в установленные Налоговым кодексом сроки.
  5. Многократное обращение в банк за открытием счёта. После оформления заявки дождитесь решения банка, прежде чем обращаться в следующий. Подозрительная активность вызовет дополнительные вопросы к ИП и банк, скорее всего, откажет, чтобы минимизировать возможные с его точки зрения, риски.
  6. Документ, удостоверяющий личность недействительный или содержит отметки, которые не должны в нём быть указаны.

Если отказ банка носит временный характер, о чём сообщает клиенту менеджер, устраните причину и завершите процедуру.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт каждый ИП решает самостоятельно. Сегодня уровень обслуживания и качество услуг соответствуют европейским стандартам, а конкурентная борьба среди банков ежедневно заставляет их совершенствовать услуги, предлагаемые клиентам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: